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      2021投資者必看!購買信托如何避免踩雷?

      lvsvl 2年前 164 0

        雖然信托與其他金融產品相比安全性較高,但只要是投資,就會存在風險。對于信托投資者來說,與其在發生風險后捶胸頓足,不如在風險發生前多做功課。為此,小編特此整理了一些投資者在購買信托時需要注意的幾個事項,避免大家在購買信托時踩雷。希望可以幫到大家。


        一、確認產品的真實性

        我國信托公司經過四十年的發展,已基本形成穩定的發展格局。截至目前,全國范圍內處于正常經營狀態的、具有運營牌照的信托公司有 68 家。如果信托消費者想要購買某家信托公司發行的信托產品,可以先通過中國信托業協會官方網站,查詢信托公司名單,確認信托公司的合法性;再通過中國信托登記有限責任公司官網,查詢產品的唯一編碼信息,確認產品的真實性。從以上兩個途徑,信托消費者可以確保所購買的產品真實有效。

        二、關注產品的風控措施

        信托消費者在購買信托產品時都需要關注產品的風控措施,我們以工商企業類信托為例,看一下工商企業信托的風險控制主要包括哪些?

        1、土地使用權或房產抵押。工商企業類信托多使用廠房、設備、存貨等進行抵押,多為動態質押,信托消費者需要關注存貨的變現能力、價格波動、是否易儲存等問題;2、融資方股權質押。如果融資方是上市公司,股票質押信托可以說是比土地抵押和房產抵押更好的風控措施,因為股票質押流動性最強,只要達到信托公司和融資方協議的股票價格,信托公司就能夠在股票市場很快的處理掉質押的股票,收回資金;3、存貨抵質押,這一風控方式變現能力比股票要差,但是也要看抵質押的產品具體是什么產品;4、第三方擔保等措施,這一風控措施需要關注擔保方的資產實力以及信用記錄情況,如果是擔保公司的話,擔保公司的評級越高越好。

        三、簽署信托合同的細則

        首先消費者應根據自身實際情況,完成投資調查問卷,確認是否符合合格投資者的要求;其次是核對確認信托合同的各項條款和細則。

        一是投資的產品信息,包括產品名稱、資金運用方式,稅費承擔,資金募集賬號,風險揭示說明,增信方式,業績比較基準,產品期限,付息方式等。二是消費者個人認購信息,包括個人身份信息,認購產品份額,銀行卡信息等。消費者者與信托公司直接簽訂合同,核實落款為信托公司公章。最后,提示兩個重要的認購簽署環節,消費者購買信托產品應該進行錄音錄像,信托公司通過這一環節向消費者充分揭示項目信息及相關風險,避免誤導銷售和違規銷售信托產品的情況發生,以此來保護消費者的合法權益。另外,消費者應當將認購資金轉入信托合同約定的募集賬戶內,且注意收款人賬戶名稱必須為信托公司的全稱。消費者還需要注意區分募集賬戶和信托專戶,以免匯錯賬戶,在轉賬完成后,消費者還應當注意留存匯款憑證。

        四、多維度考察信托產品

        信托消費者在購買信托時,要有風險意識,篩選產品時,要做到產品與自身風險承受能力相匹配,不能盲目追求高收益,需要從多維度考察信托產品:

        一是信托資金所投項目的資質,項目資質是決定項目經營效益的直接因素,也是信托本金及收益能否收回的關鍵,信托消費者可以主要關注項目準證、項目進展和項目前景;二是產品投向,信托產品的投向多樣,諸如房地產、金融市場、工商企業等,信托消費者需要根據相關政策、法律法規,來綜合判斷風險;三是交易對手,信托最大的風險來自交易對手的實力和誠信。對此,信托消費者需要了解交易對手的整體實力、在相關行業中的地位與影響力等;四是風控措施,比如融資類項目中的抵、質押物的變現價值是否可以覆蓋信托計劃的金額,風控措施越完備,項目出現風險的概率越低。

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